5家金融机构被罚3.88亿元，均涉及违规发放房贷

大江大河

金融管理部门对于金融机构违 法违规的严格监管态势仍在持续。

近日，中国银保监会一连开出19张罚单，对中国银行、建设银行、民生银行、渤海银行和渣打银行等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没金额高达38789.9646万元。

违 法违规事实均涉及房地产

值得注意的是，在此次被处罚的5家金融机构中，违 法违规事实均涉及到房地产领域。

从被处罚的5家金融机构来看，建设银行罚金最高。根据中国银保监会官网公布的消息，对建设银行没收违 法所得并处罚款合计高达约1.99亿元。其中，建设银行总行7341.5626万元，分支机构12550万元。从主要违 法违规事实来看，共计38项，涉及违规发放房地产贷 款；违规办理虚假按揭贷 款；违规发放固定资产贷 款；贷 款审查严重不尽职，搭桥贷 款业务不合规；违规通过理财业务实现不良资产虚假出表等。

渣打银行涉及的违 法违规事实最多，达39项。涉及违规发放房地产贷 款、存贷挂钩，要求个人住房按揭贷 款客户在合同签订前存款、员工优惠住房贷 款利率低于政 策规定下限、个人贷 款风险分类制度长期与监管要求不符及违反房地产行业政  策，按揭贷 款未严格执行首付比例、利率、通过借新还旧、展期等方式人为调整贷 款分类，掩盖不良等。中国银保监会对其没收违 法所得并处罚款合计4965.94万元。其中，总行3625.94万元，分支机构1340万元。

民生银行存在小微企业贷 款资金被挪用于房地产领域；小微企业贷 款资金被挪用于购买本行理财产品；中长期贷 款违规重 组且贷 款分类不实等14项违 法违规事实。中国银保监会对民生银行总行罚款6670万元，没收违 法所得2.462万元，对民生银行分支机构罚款2300万元，合计罚没8972.462万元。

中国银行存在小微企业贷 款资金被挪用于房地产领域或购买本行理财、贷 款资金被挪用于证券市场、向银行员工和公务员发放个人经营性贷 款等7项案由。中国银保监会对总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。

此外，渤海银行存在将银行员工、公务员等个人商用房贷 款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷 款统计口径、将非小微企业划归统计口径以及违规发放商用房贷 款等5项违 法违规事实。中国银保监会对其总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，合计罚款1660万元。

严格监管态势不改

从中国银保监会处罚的事由和金额来看，此次处罚金额之大、事由之多，近年实属罕见。

从房地产层面看，严防银行信贷资金违规流向房地产领域，一直以来都是监管重点。尽管最近一段时间以来，多个主管部门反复表态，要落实好金融支持房地产市场平稳健康发展的16条政 策措施，满足房地产行业合理融 资需求，更好支持刚性和改善性住房需求。但新年不足两个月就出现巨额罚单，这也意味着监管部门对于银行业和房地产业的严格监管态势不减。

另一方面，近期多个城市房地产市场成交量出现回暖态势。但在市场复苏过程中，一些楼盘打着“零首付，零月供”的口号进行违规操作，市场人士表示，银保监会此次的处罚对于类似的行为也起到了震慑作用，有利于促进金融与房地产正常循环，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

中国银保监会也表示，下一步将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

来源：中房网