【乐清普法课堂】非法放贷入刑了,专业律师帮你解读！

美虫

       温州作为民间资本活跃之地，民间借贷行为尤为繁荣，催生出一批以盈利为目的的职业放贷人，也引发了一系列问题。2019年10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（下称“意见”）正式实施，将非法放贷的行为纳入刑事处罚的范畴了。

       首先，《意见》明确了非法放贷的定罪依据，即违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷 款，扰乱金融市场秩序，属于非法放贷行为，应依照刑法规定，以非法经营罪定罪处罚。

       如何理解“经常性地向社会不特定对象发放贷 款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

       所幸，仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，系针对特定对象出借资金，尚处于民间借贷范围。

       其次，《意见》明确了入刑标准，实际年利率超过36%成为定罪的必要条件。

       实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

       “情节特别严重”：实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：

（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

       《意见》还规定，对于2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的、超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，满足其一，且非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量达到标准的80%以上分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。

       对于追求高利的职业放贷人来说，实际年利率不得超过36%的规定简直就是噩梦，因为根据《意见》的规定，实际年利率包括了合同利率+各种费用（介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金、砍头息等）。

最后，《意见》针对非法放贷活动易于衍生上下游犯罪的特点，明确除刑法、司法解释另有规定外，为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷 款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚；为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，依法应当数罪并罚。

       小编提醒，对于想要继续从事非法放贷业务的人员，应当清醒地认识到，套利空间殆尽，应当尽早收手。

顾斌钦（13736390506）

毕业于山东大学法学专业，浙江嘉瑞成（乐清）律师事务所权益合伙人、专职律师，温州律协刑事专业委员会委员，乐清市法律援助律师骨干团成员。

顾斌钦律师作为应收账款团队主办律师，长期从事诉讼业务，对银 行诉讼和执行案件十分精通，为人热情、大方，工作努力、积极。2016年专业化改革后，逐渐转为从事刑事案件，以高度的职业责任心，专业的法律知识，高效的刑事辩护技巧，为众多刑事被告人争取合法的权益，赢得了众多当事人的好评。

星人王

厉害了
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正义维护者

国家出手，净化民间借贷市场，点赞
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零〇O0o。

知道了
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迷途羔羊

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XIKOUaquan

正义
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Moon月亮

好
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天明

知道
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zhoulong

了解了
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刑事辩护叶律师

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阿朋

无抵押，在银行也借不出应急款。。。
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