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用经营贷还房贷?房子很可能不保!

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发表于 2023-3-7 13:44:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
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来自 浙江温州
提前还房贷如火如荼,风险悄然而至,特别是用经营贷还房贷,很可能房子不保。3月1日,广州市中级人民法院的官方微信公众号公布了一起“经营贷用于归还房贷,银行起诉借款人提前还款”的案件,该法院判决银行胜诉。

180万经营贷用来还房贷
法院判决立即还款



广州中院公布的这则案例显示,借款人肖某联合保证人某公司与银行签订经营贷 款合同,借款180万元,5年期,用于生产经营周转。后来银保监部门查证发现,肖某将部分贷 款挪用于偿还房贷,且拒绝提供资金用途证明。

于是,银行立即向法院起诉,要求肖某偿还借款本金180万元及利息、罚息和复利,并对肖某提供的抵押房产享有优先受偿权。

最终,法院二审 判决肖某于判决生效之日起10天内向银行清偿借款本金180万元及罚息;若肖某不履行债务,肖某抵押的房产将被拍卖用于还债,保证人则承担连带责任。


用经营贷还房贷
有五大风险



用经营贷还房贷,或将房贷转成经营货,这几年成了不少买房者心照不宣的“秘笈”,虽然银保监会三令五申禁止此类违规行为,但在巨大的利差面前,加上个别机构大开方便之门,很多人还是会明知故犯。

在杭州,近期就有不少人接到中介的电话,推销房贷转经营贷,年化利率3.2%甚至更低,有房就能办,而且会提供“全套服务”,说词非常有诱惑力。

对此,浙江泽大律师事务所律师朱媚媚提醒,无论推销电话说得多么天花乱坠,申请贷 款的人都要牢记一点:目前经营贷、消费贷、信用贷利率确实比较低,也容易办,但这些贷 款均不允许用于购置房屋或者投资理财,一旦查实违规使用贷 款,银行有权利根据合同约定停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。她就经办过这类案件,银行要求借款人提前还清贷 款。


她说,有些中介甚至银行给房贷转经营贷的申请人提供“便利”,有些人为了申请成功,还会提供虚假材料,一旦查实,可能会触犯刑法,构成骗取贷 款罪,最高量刑可达七年。

事实上,银行近期办理提前还贷申请时,也加强了对还款资金来源的审核。杭州的楼女士前不久去某国有大行申请提前还贷,被要求签署承诺书,承诺提前还贷资金不属于经营贷资金。

银行的压力来自监管。最近中国银保监会开出了不少大额罚单,其中大多涉及贷 款资金被挪用于房产或理财、证券领域。

浙江银保监局2月份开出的罚单显示,丽水、绍兴、温州有多家银行由于贷 款管理不到位被罚,其中一家案由为“流动资金贷 款违规流入房地产市场”。



浙江银保监局早在去年12月就发布了风险提示,直接指出用经营贷还房贷不是“馅饼”是陷阱。

一般情况下,“贷 款中介”会先向消费者提供资金用于结清房贷,再让借款人以该房产作为抵押物向银行申请经营贷 款,借款人用该笔经营贷 款偿还“贷 款中介”的借款并支付一定服务费。

部分“贷 款中介”宣称“包办注册公司流程”,“帮助”借款人顺利获批经营贷 款,实际却是利用借款人信息注册一个无业务、无流水的“空壳”公司。

浙江银保监局提醒,用经营贷还房贷存在五大风险:骗取贷 款的法律风险、违规用贷的违约风险、贷 款存续的续贷风险、转贷过程中的财务风险、个人信息被非法获取及贷 款被骗风险。

◎来源:快报地产、记者:朱文科

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