还60万房贷，57万是利息？网红名师“错”到上热搜！
2月20日，升学规划名师张雪峰发微博吐槽称“6年还60万房贷，利息57万”引发网友热议和普遍关注↓https://pics-house.21yq.com/2023/0223/16771410544314914.jpg▲张雪峰吐槽还贷方式
2月22日上午，@张雪峰老师 就此事发文：澄清一下，某友人还贷，以为自己240万的房子，首付80万，借了160万，前两天发现还有157万贷 款，跟我吐槽！结果此人脑子坏掉了，忘了自己当时还买了车位，总价是260万，借了180，实际60万中，本金还了23（万），剩下都是利息。在他脑子坏掉时义愤填膺，知道事实后我马上删了 。
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随后，张雪峰又发文道歉并冲上热搜第一
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张雪峰微博原文：总结一下！！！1.以后少义愤填膺，这事那事天塌下来跟我无关。2.脑子清醒，没搞清具体情况，一面之词的时候不说话。3.少发微博！4.媒体朋友求你们别这么关心我，你们的关心让我的脆脆鲨都消化不了了！5.给各位造成的影响深表歉意！我在抽自己，求求别骂了！
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重庆市银行业资深人士段先生（化姓）告诉记者：“个人认为，前几年客户贷 款金额大、利率高，可能就会抠很多还款的细节，发现银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。以前贷 款金额小、利率低，却少有客户吐槽还贷方式。”
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还贷五六年大部分还利息？
银行系统会按既定还贷方式结算
就“房贷还款是否合理”问题，有网友同情：“我还了三年十万左右，本金才还了两万。”有网友疑惑：“房贷到底是等额本息好？还是等额本金好？”还有网友质疑：“房贷不太可能是你说的这么高，3万本金，57万利息。”也有网友分析：“银行要承担本金坏账风险，计提坏账损失，利息本来就是资金借给你的时间成本，借的时间越长利息越高。”还有网友提醒说：“这是等额本息还款方式决定的，如果是等额本金还款就不是这样了。”
对于此话题，2月21日，记者通过社交平台私信功能联系张雪峰老师，截止到发稿前，没有回复。那么张雪峰的还贷是怎么算的呢？
2月21日，重庆市银行业资深人士段先生（化姓）告诉记者：“张雪峰还贷的算法，只有他自己查看还贷清单最清楚。事实上，客户还贷很多年，比如五六年，也会发现本金实际上没还多少，大部分还是利息，这是银行系统按当初既定贷 款方式结算的结果。”
段先生进一步解释称：“客户贷 款方案，固定的两种模式是等额本金和等额本息，本质其实都是银行在固定贷 款期限内，尽可能把后面产生的利息挪到前面来收取。我们在工作中也遇到很多普通贷 款客户，大家关注贷 款的点不同，但有些客户也提出来这个疑问，也就是（张雪峰）的那种情况。如果客户不是按拟定贷 款期限还贷，而是中途提前还贷，那么拟定的贷 款利率就不会低。”
对于网友“还款方式到底选等额本金还是等额本息”的疑问，段先生表示：“在其他要素一样的前提下，无论选择哪种还款方式，每个月还的利息是差不多的。不同的是，每个月等额本金还银行的本金要多一点，相对于（等额本息）还本金的速度要快一点。在有效期限内，当事人还银行的利息就少还一些。”
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还贷方式为何被吐槽？
**环境已发生变化导致
记者注意到，早期住房贷 款利率往往在6%以上，尽管LPR（贷 款市场报价利率）一降再降，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。
段先生分析认为：“根据宏观调控，各银行可根据情况在LPR基础上自行上浮20-50个基点，只要客户愿意接受，银行基点上浮越高，最终的利率就越高。不排除张雪峰老师的房贷方案就遇到这种情况。”
段先生最后表示：“个人认为，因为银行还贷方式固定不变，以前贷 款金额小、利率低，少有客户吐槽还贷方式。这几年利率高、贷 款金额大，可能就会抠这些还款的细节，认为银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。所以，在**环境发生变化的情况下，大家都要理性地来看问题，适时调整个人的资金成本。”
来源：@张雪峰老师、上游新闻、杭州日报
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